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　　着手：华尔街见闻

　　好意思国银行业市集集中化趋势愈发显着。好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行——2024年前九个月以为达成利润880亿好意思元，占全行业利润的44%，创近十年新高。面对市集集中度提高，中小银行生活压力加重，行业整合呼声日益飞腾。业内有分析师展望，好意思国的银行数目改日三年可能会减少一半以上。

　　好意思国银行业神色正悄然发生深切变化，大型银行的市集集中度和利润份额正在握续攀升。

　　好意思东时刻12月24日周二，把柄《金融时报》基于行业跟踪机构BankRegData数据的规画，好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行在2024年前九个月以为达成利润约880亿好意思元，占好意思国银行业举座利润的44%，这一比例创下自2015年以来的同期新高。

　　接洽到好意思国境内有逾越4000家银行，这44%的利润集中度显得尤为超过。淌若将范围扩大至进款鸿沟名次前七的银行（包括US Bank、PNC和Truist），这些银行的利润份额则高达56%，比较2023年的48%有显着擢升。

　　大型银当作何取得上风？

　　需要诠释的是，这些数据来自各银行向好意思国联邦进款保障公司（FDIC）提交的财务论说。这些数据仅波及好意思国境内银行实体的利润情况。不同银行在论说中可能包含不同的业务范围，举例摩根大通和好意思国银行的数据中包含了投资银行和往复业务的收益，而好多微型银行并不涉足这些领域，这进一步拉大了大型银行与微型银行的利润差距。

　　况且，现时鸿沟效应银行业中日益遑急。面对日益上升的监管、时间、营销和运营资本，大型银行大约将这些资天职管给更多客户，从而获取竞争上风。大型银行凭借鸿沟上风不休扩大市集份额，而中小银行则濒临生活压力。与此同期，非银行金融机构异军突起，成为传统银行的有劲竞争敌手。

　　Oppenheimer银行分析师Chris Kotowski指出，鸿沟较小的银行在不菲的时间、营销和运营资本眼前，难以与这些巨头竞争。举例，新冠疫情后，好多好意思国东谈主从纽约搬至佛罗里达等州，大型银行的宇宙性作事收罗使客户无需更换银行。而微型银行则难以提供跨州作事，从而丧失了竞争力。

　　值得珍重的是，大型银行的主要竞争敌手越来越多地来自非银行机构，包括提供近似银行作事的私东谈主信贷公司。举例，Apollo、Affirm和Rocket Mortgage等金融机构已成为向企业、购房者和糜掷者提供贷款的遑急力量，尽管这些贷款频繁由银行提供资金复旧。举例，现在好意思国房屋贷款中，非银行机构处分的比例已从2011年的11%激增至逾越50%。

　　除了传统的非银行金融机构，科技巨头也运转涉足金融作事领域。摩根大通首席试验官Jamie Dimon在其年度鼓吹信中特殊提到，科技巨头苹果公司通过握有、颐养和假贷资金，“骨子上”正在饰演银行的脚色。

　　银行业整合呼声四起

　　好意思国银行体系已往由于州际银行业务的终局显得格外溜达，直到20世纪80年代后才巩固放开。这种布景下，中小银行数目浩荡，但竞争力有限。比年来，跟着市集集中度擢升和大型银行主导地位的增强，对中小银行进一步整合的呼声再度飞腾。

　　曾任巴克莱银行讲求东谈主、现任投资公司掌门东谈主的Bob Diamond预测，好意思国的银行数目改日三年可能会减少一半以上。可是，比年来银行业并购行径有所放缓，主要受到监管策略影响。但业界对特朗普政府可能禁受愈加宽松的策略抱有期待，改日是否会因策略诊疗而加快整合仍有待不雅察。

　　风险领导及免责条件

　　市集有风险，投资需严慎。本文不组成个东谈主投资冷落，也未接洽到个别用户至极的投资缠绵、财务气象或需要。用户应试虑本文中的任何宗旨、不雅点或论断是否允洽其特定气象。据此投资，包袱自诩。

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